신용카드 서비스 중 리볼빙 서비스는 자칫 잘못 사용하게 되면 잘못된 함정에 빠질 수 있습니다. 신용카드 발급 전 리볼빙 신청을 하겠냐는 질문을 받을 수 있는데, 정말 급하게 필요한 상황이 아니라면, 이 서비스는 신청하지 않는 것을 추천합니다. 이 글에서는 리볼빙 서비스와 이용 도중 빠질 수 있는 함정 4가지를 설명하려 합니다.
목차
- 신용카드 리볼빙이란
- 리볼빙 신청시
- 리볼빙 함정 4가지
신용카드 리볼빙이란
리볼빙의 정식 명칭은 일부 결제금액 월 약정 서비스입니다.
한마디로 정리하면 결제 금액의 일부 = 다음 달로 이월
이월해서 결제하기로 약속하는 것입니다.
리볼빙 신청 시
일단 리볼빙을 신청하면 약정결제비율을 정하게 됩니다.
보통 10% 단위로 조정할 수 있습니다.
EX 만약 10% 리볼빙 신청 한 달 100만 원 카드 사용 시
1월
10% 리볼빙을 신청했다면
카드값 100만 원 기준
결제 금액은 10만 원 , 남은 90만 원은 다음 달로 이월
2월
약정결제비율: 10%
카드 대금 : 190만 원
실제 결제 금액 : 19만 원 = 이월 금액:171만 원
이렇게 단순하게 보면 현금 소지 및 카드값에 조금 편리한 생활을 할 수 있습니다. 하지만 이 서비스에는 치명적인 함정들이 숨어있습니다.
리볼빙 함정 4가지
신용등급 하락
리볼빙 서비스를 신청하고 이용했다는 사실 자체가 신용등급에 영향을 미치지는 않습니다. 그러나 이용 기간이 길어지고 이월 금액이 계속 쌓이게 되면 신용평가에 부정적인 지표가 됩니다.
신용평가란 상환능력을 평가하는데 리볼빙으로 인한 미상환 금액이 계속 늘어나면 카드 대금을 갚을 능력이 없는데도 카드를 계속 사용한다 라고 판단할 수 있습니다.
높은 수수료
카드사, 개인의 신용등급에 따라 다르지만, 보통 5~25% 정도의 수수료가 부과됩니다. (평균 약 20% 정도)
내 수수료율이 20%일 때 리볼빙으로 이월한 90만 원에 대한 원 수수료를 계산하면 약 15,000원 정도입니다.
그다음 달로 이월된 171만 원에 대한 월 수수료는 약 28,500원입니다.
이월 금액이 늘어날수록 수수료는 배로 올라갑니다.
끝없는 이월
리볼빙 이용 중 가장 빠지기 쉬운 함정 할부, 분할납부, 대출과는 다르게 리볼빙은 별도의 상환일이 없습니다.
단기간 이용에도 눈덩이처럼 불어난 카드 명세서를 받을 수 있습니다. 미상환금액은 결국 카드사의 빚을 진 것과 같습니다. 그런데 매월 일부만 납부하니 통장이 넉넉해진 것 같고, 결국 과소비를 하기에 쉬워집니다.
카드 한도 제약
리볼빙으로 이월된 미상환금액은 계속 카드 한도를 차지합니다. 결제일에 상환한 만큼 한도가 복원되기 때문에 카드 한도 부족으로 계획적인 소비를 하기 어려워질 수 있고, 현금서비스, 카드론 다른 신용카드 서비스의 유혹에 넘어가기 쉬워집니다.
확인 사항
1. 나도 모르게 리볼빙에 가임 되어 있는지 확인하세요.
2. 어쩔 수 없이 이용하게 되었다면
자동으로 이월되기 전에 선결제하여도 해지하세요. 만약 바로 상환하기 어려운 금액이라면 약정 결제비율을 높여나가면서 상환액을 늘리는 게 좋습니다.
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